개인부채 워크아웃 체크리스트
인생을 살다보면 생각하지 못한 국면을 만나게되는 상황이 옵니다.
최근처럼 어려워진 경제 때문에 내 안정성을 위협받거나 급여나 소득을 예전만큼 창출을 해내지 못해서, 부채에 대해 고민합니다.
간신히 힘을 내서 살아왔지만, 앞으로는 조금의 희망도 보이지 않는 순간일지라도 포기하지 않고 또 한 번 이겨낼 수 있도록 법원에서 제공해주는 제도 중 하나인 개인회생을 소개하고 보다 자세히 얘기해볼까 한답니다.
개인회생 맨 처음 들어보거나 접해보는 사람들은 매우 생소한 것처럼 느껴질 수 있어요.
각 지역의 관할법원이 주도로 진행하고 있으며 채무에 관한 어려움을 도와주는 제도입니다.
본인이 지니고 있는 자산 그리고 현재 발생하는 월 소득 에 비례해서 채무의 액수가 커서 일상의 어려움을 느끼는 분들에게 조정을 통해 채무에 대하여 법률적 구제를 해주는 제도이기도 하죠.
충분히 수입활동을 하는 게 가능한 여건이 되고 자격 기준에 적합한 이에게 인가, 면책을 결정해주는 것이랍니다.
그러니 내가 판단하는 기준에 근거하여 될까 안될까를 고민하기보다는 법률적으로 조언해주는 전문 업체를 통하여 자신의 현 상황을 이야기하고 나서 진행 여부를 판단하는 편이 좋죠.
신용채무는 10억, 담보 채무를 할 시 최대 15억에 달하기까지 신청할 수 있고 주식,도박,코인,과소비도 포함될 수 있고 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 주변 사람에게 발생한 채무, 보증 채무에 달하기 까지 개인적인 상황에서 발생한 모든 유형의 채무가 포함될 수 있답니다.
그에 대한 제일 큰 변수는 뭐냐 하면 바로 여러분의 재산, 월 소득인데요.
만약에 한 달에 버는 소득이 기재된 금액보다 적을 시, 애초에 개인회생 준비조차 가능하지 않기 때문이죠.
그러한 경우에 해당된다면, 개인회생 말고 개인파산을 선정하여 진행하여야 합니다.
이와 같은 제한 사항은 바로 기본적인 변제금을 계산하는 방식에서 기인해요.
변제금이 무엇인가 하면 바로 개시하는 순간부터 지정해 놓은 계좌에 내게 되는 비용을 말하죠.
이때 납부가 똑바로 이루어졌을 때 인가 결정을 받아낼 수 있죠.
이 과정을 모두 합해 3년 동안 달마다 계속하게 되고요, 지불하지 못한 남은 채무를 깎아주는 방식입니다.
여기서 내가 총 얼마를 부담해야 할 지 알기를 바랄 때는 어떤 방법으로 계산해야 좋은지를 추론할 수 있답니다.
이때 총 변제금은 앞에서 얘기했던 월소득에 필요한 생활비를 빼는 방식으로 정해지는데요.
혹여나 추가로 정기적으로 나가는 돈이 있을 시 소명을 통해 별도의 기본 생계비를 구하는 것도 가능하답니다.
.
가목리 근처에 살고 있는 직장인 X는 65세가 되어서 언제부터인지는 모르겠지만 사회 생활을 계속해서 이어나가고 있는 본인을 마주하게 되었다고 하네요.
계속해서 세상과 타협해나간 상태라고 볼 수 있었습니다.
아무래도 크면서 사회생활을 준비하는 중에 상당한 돈이 필요해졌기 때문이죠.
그러나 준비할 때 필요한만큼의 여윳돈을 소유하고 있지 않은지라 대학 시절의 전공을 살려 사회 생활에 곧바로 적응한 것인데요.
다행히도 컴퓨터공학과를 졸업했기 때문에 직장을 자리잡는 것 자체를 걱정한 것보다 오래 걸리지 않았죠.
그러나 상사 밑에서 일하고 월급을 받아야 하는 현재의 삶이 많이 행복한 삶은 않았습니다.
이를 자각할수록 어렸을 때의 꿈만 여러 번 생각으로 맴돌 뿐이었죠.
이처럼 단순하게 출퇴근만 하게되는 삶을 모내게 된 지 눈 깜짝할 새 8년이 지났고 어느덧 현재 직장 안에서도 은근 괜찮은 입지를 다질 수 있었죠.
소득도 좀 더 마음에 드는 수준으로 높아져서 비상금도 나름대로 저축하게 될 수 있었습니다.
경제적으로 확연하게 안정된 삶임에도 생활에 관한 만족함은 그 정도로 올라가지 못했다고 하는데요.
나름대로 여유자금을 모은 뒤에는 준비해서 어렸을 적부터 꿈인 창업을 해보려는 심산이었던 것이에요.
그리고 마침내 그에 딱 좋은 시기가 찾아오고서는 단 한 치의 주저함도 없이 사직서를 작성하였다고 했어요.
다년간의 직장인으로서 다양한 경험까지 갖춘 X는 미래와 관련된 두려움은 조금도 없었어요.
어느 정도는 실패할 가능성을 계산해야 하는 일이었음에도, 그 속에 있는 가능성을 본 것이었답니다.
하지만 그 때 당시 모아놓은 돈만을 갖고서 생각하는 사업을 시작하자니 약간의 무리가 따랐으며 그 외에 돈을 빌려 보다 더 요구되는 자금을 마련했답니다.
이것이 가목리 개인회생의 시작이 될 것이라는 점은 꿈에서도 아예 모른 채 말이에요.
반복된 실패를 겪으면서 뒤늦게 표적을 바꾸려고 시도했지만 기대와 다르게 역효과만 날 뿐이었습니다.
이렇게 몇 개월 동안 손해보는 일이 계속되어 굉장히 큰 손해를 이겨야 했다고 하더라고요.
결국, 눈물을 머금으면서 사업을 마무리하게 되었어요.
관련된 건물 및 물품을 몽땅 팔아버린 다음 직원들의 월급을 모두 주고서 그 뒤에 남은 돈으로 갖고 있는 채무를 갚았다고 했어요.
그 과정 속에서 총합 2500만원이라는 빚이 남아버리고 말았죠.
당장 이자 역시 해결해야 되는 아무리 따져봐도 돈이 들어오게 될 가능성이 없었죠.
결국, 비슷비슷한 일에 또 취업하였고 여기서 받는 월급을 기반으로 해서 가목리 개인회생 절차를 해보기로 했어요.
변제금으로 쓰이는 가용 소득은 대강 42만원이 되는데요.
이 돈을 36개월 동안 지불한다고 가정해보면 가목리 개인회생을 통해서 7,80프로의 빚을 탕감받을 수 있는 셈입니다.
일단 말씀드린 금액은 원금을 기준으로 잡고 계산한 것이고 이자까지 전부 포함한다면 실제로 받는 탕감 금액은 더욱더 크다고 볼 수 있답니다.
채권자집회를 비롯하여 개시 절차를 다 별 문제 없이 마친 다음에, 천만 다행으로 인가 결정을 받을 수 있었다고 했어요.
중간중간에 몇 가지 보정명령이 나오긴 했지만, 신속하게 대처했던 것 역시 괜찮게 작용한 것 같아요.
현재는 만약이라도 변제금이 밀리게 되는 일이 전혀 없을 수 있게끔 특히 신경 쓰면서 면책 시점만 기다리는 중이라고 하더군요.
.
개인회생이란 누군가가 해결할 수 없는 차원에 이르러 파산할 상황에 맞닥뜨리게 된 부채에 대한 채무자의 부담감을 덜어주기 위해 마련된 국가상의 제도입니다.요즘처럼 경제가 어수선한 사태에 많은 이들이 운영하고 있던 일에 난감한 문제가 야기된다거나, 근무 중이던 회사 내의 인원감축으로 인해 해임되는 등 생각지 못한 상황을 자주 겪게 되는데요.
최소한의 생활을 유지하기 위한 소비는 죽는 그 순간까지 지속적으로 이루어질 뿐만 아니라 무조건 나올 수 밖에 없는 세금 및 관리비 등의 금액은 계속해서 지출되는데 소득이 사라지자 부득이 대출을 받게 되는 것이랍니다.
기존에 채무를 가지고 있던 분들은 빚을 갚아내지 못한 상태로 새로운 부채를 가지게 되는 것이기에, 만약 상황이 해결되지 않고 유지된다면 당연하게도 계속 채무는 발생할 수 밖에 없게 되는 것입니다.
그렇게 시간이 흘러 도저히 감당해낼 수 없는 수준에 다다르게 되었을 시 가목리개인회생 등의 국가 제도를 통해 채무 조정 절차를 행하게 된다고 합니다.
개인회생은 빚에 대해 이자는 100% 전부, 원금의 경우 90%까지 면책하기 때문에 채무자에게 이득이 큰 제도일 수 밖에 없답니다.
그렇기 때문에 이를 악용하려는 사람들이 증가하고, 잘못된 방법을 활용하는 일이 증가해 훨씬 엄하고 깐깐한 심사를 통해 절차를 시행하고 있다고 해요.
현재 지나친 수준의 빚더미를 가지고 있으나 개인회생에 대한 지식을 갖추지 못하여 신청 가능한 자격에 걸맞는지, 절차는 어떤 식으로 행해지는지 전혀 알 수 없을 때가 있잖아요.
가목리개인회생을 일사천리로 하기 위해서는 신청 가능한 자격과 방법 및 진행 절차에 관한 이해가 먼저입니다.
먼저 신청 자격으로는 최저 생계비 이상의 소득이 지속적으로 있음을 입증해낼 수 있어야 합니다.
만에 하나 소득이 발생하지 않거나, 또는 최저 생계비를 전혀 보장받지 못하고 있는 상황에 처했다면, 개인회생가 아닌 파산 절차 진행을 치뤄야 하기 때문이에요.
대출, 사채, 도박, 개인 간의 금전거래, 지나친 소비 등 모든 빚에 대해서 조정이 가능하여 면책 받을 수 있다는 장점이 있다고는 하나, 금액에 일정 한도가 정해져 있기 때문에 가지고 있는 채무액에 대한 체크가 중요합니다.
또한, 보유한 자산이 총 채무액보다 적은 탓에 재산의 매각으로도 부채를 갚을 수 없는 상황에 놓인 경우 신청하실 수 있습니다.
가목리개인회생은 최저 생계비를 제외하고 남은 금액 안에서 따로 변제금을 정하여 3년 동안 분할해서 꼬박꼬박 내는 식으로, 당시의 생활 패턴을 계속 유지하며 변제할 수 있습니다.
그에 비해 파산의 경우 보유 재산을 싹 다 매각하여 채권자에게 나누어주는 방법인데요.
위의 2가지 제도 모두 목적은 같으나, 특성이 서로 다르며, 각각의 장점 그리고 단점을 갖고 있어요.
예를 들어, 현재 소득이 존재해 규칙적인 일상생활과 가지고 있는 재산을 유지하길 원한다면 개인회생을 택하는 것이 더욱 안정적이게 채무 변제가 가능하겠죠? 이 같이 여러 장점을 가지고 있는 개인회생을 신청하고자 한다면 그전에 수 십장의 서류를 준비하는 것이 필요하기 때문에 신청하는 것만으로도 매우 복잡하고 힘들 수 있어 주의해야 하는데요.
개인회생 신청서를 쓰고, 빚이 어쩌다가 생겨났으며, 왜 미납되었는지 등을 세부적으로 진술하는 개인회생 진술서와 더불어 상환 기간 동안 채무를 어떤 방법으로 탕감해나갈 것인지에 관한 나중의 계획을 세부적으로 작성한 계획서를 작정한 뒤 제출하도록 되어 있습니다.
개인회생 진술서에 기재되는 내용 가운데 거짓이 발견되는 경우 개인회생이 기각될 가능성이 있어 이 사실을 유념하여 진실되게 써야 하겠습니다.
그러나 사실대로 고해야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 연고를 너무나도 상세하게 기재할 경우엔 오히려 불이익을 받는 상황에 놓일 수 있습니다.
이렇다면 개인회생이 받아들여질 확률이 현저히 낮아질 수 있고, 신청이 되더라도 변제금 산정에 있어 희망하는 성과를 맛보지 못할 수도 있다고 해요.
따라서 이에 대한 경험이 풍부해 엄청난 지식과 노하우를 가진 전문가의 손길을 통해 나아가는 것이 유용한 것이랍니다.
첨삭할 수 있는 범위 내에서 채무자에게 불리할 것 같은 점과 유리한 부분을 손보는 과정을 거쳐 고대하는 결과물을 얻어내는 것이 좋을 것입니다.
또한, 해당 절차를 진행할 경우, 채권자 집회로 인해서 채권자를 직접 마주해야 하는 등의 까탈스러운 절차에서 더욱 전문가의 도움에 대한 필요성을 온 몸으로 느끼게 되실 거예요.
가목리개인회생을 진행하게 될 경우, 우선 금지 및 중지 명령이 가해져 채권자의 우격다짐식의 추심, 독촉 등의 행위가 모조리 금지되어집니다.
재산에 대한 강제집행도 함께 할 수 없으며, 이를 따르지 않을 경우 법적 처벌을 받는 상황에 처하게 되기 때문에 채무자는 한층 안정적인 컨디션으로 절차를 진행할 수 있게 되는 것이죠.
개인회생의 특징상 직장을 유지할 수 있으며, 직책에 대한 불이익마저 없어요.
개인회생을 한다는 것이 외부인에게 발설되지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 공인자격이 필요한 직장과 직책 또한 아무런 불이익 없이 진행 가능합니다.
뿐만 아니라 가족에게도 불이익이 절대 없으며, 면책이 결정되면 채무 미납에 대한 사실이 사라져 자유로운 경제활동을 할 수 있게 됩니다.
게다가 신용불량에서도 빠져나와 역시나 자유로운 금융 거래를 할 수 있게 되며, 본인 앞으로 된 재산을 무엇이든 소유할 수 있게 됩니다.
가목리개인회생은 채무자의 부담을 줄여주기 위해 세워진 제도인 만큼 순조롭게 진행함으로써 면책으로 다시 회생하는 것이 좋을 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율의 도움을 통해 훨씬 순조롭게 처리해나갈 수 있도록 저희 자체 내의 수임료 후불제와 수임료 분납제도를 시행하고 있습니다.
게다가 무상 상담을 실시하고 있으니 부담없이 어느 때라도 편하게 문의하시길 바랄게요.
재빠른 면책으로 어서 빨리 사회로 돌아가실 수 있도록 최선을 다해 도와드릴게요.
.
